22日下午在福州給一家全國(guó)性銀行福建分行新入職的年輕人講課，總書記從福建金融實(shí)踐到金融強(qiáng)國(guó)理論，就到一個(gè)新詞。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于2025年7月21日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，揭露“職業(yè)背債”騙局正以“快速致富”“無需償還債務(wù)”等話術(shù)誘騙消費(fèi)者，實(shí)質(zhì)是通過偽造材料騙取銀行貸款并轉(zhuǎn)嫁債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
一、騙局本質(zhì)與操作流程
1、虛假宣傳引誘
以“只需貢獻(xiàn)征信”“短時(shí)間獲高額酬勞”“債務(wù)無需本人償還”等話術(shù)鎖定目標(biāo)人群（多為征信良好但經(jīng)濟(jì)壓力較大者）。
話術(shù)示例：“貸款到賬后抽成30%，剩余歸你，債務(wù)由公司負(fù)責(zé)”。
2、偽造材料騙貸
中介制作虛假職業(yè)證明、收入流水等，將不符合貸款條件者包裝成“優(yōu)質(zhì)客戶”，騙取銀行貸款。
典型場(chǎng)景：小微企業(yè)主找人代持貸款、房抵貸“掛名”操作。
3、抽取分成，轉(zhuǎn)嫁債務(wù)
貸款到賬后，中介抽取20%-50%高額分成（如100萬貸款僅付背債人3萬“酬勞”），債務(wù)和法律責(zé)任全由背債人承擔(dān)。
二、淪為“背債人”的三大風(fēng)險(xiǎn)
1、巨額債務(wù)壓身
背債人需全額償還本金及利息，實(shí)際到手資金不足貸款額10%，卻背負(fù)100%債務(wù)。
逾期將面臨催收、罰息、資產(chǎn)查封甚至訴訟。
2、信用徹底崩塌
不良征信記錄保留5年，導(dǎo)致未來無法貸款、申辦信用卡。
嚴(yán)重者列為失信被執(zhí)行人，限制高鐵出行、高消費(fèi)及就業(yè)。
3、刑事犯罪連帶責(zé)任
協(xié)助偽造材料騙貸涉嫌詐騙罪、騙取貸款罪、洗錢罪，可能面臨刑事追責(zé)。
即使簽訂“免責(zé)協(xié)議”也屬無效，法律風(fēng)險(xiǎn)無法規(guī)避。
三、權(quán)威防范指南
1、警惕“天上掉餡餅”話術(shù)
任何聲稱“貸款不用還”的承諾均為騙局！
不參與“代出征信”“掛名法人”“擔(dān)保背債”等操作。
2、守護(hù)個(gè)人信用與信息
定期查詢征信報(bào)告（可通過央行征信中心官網(wǎng)），發(fā)現(xiàn)異常立即聯(lián)系銀行核實(shí)。
身份證（我辦了網(wǎng)絡(luò)身份證）、銀行卡、手機(jī)號(hào)等敏感信息，避免交由他人“代辦業(yè)務(wù)”。
3、資金需求走正規(guī)渠道
選擇持牌金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，警惕中介“包裝資質(zhì)”承諾。
簽字前確認(rèn)條款，明確還款責(zé)任（重點(diǎn)查看“借款人義務(wù)”及“違約條款”）。
4、遭遇騙局立即行動(dòng)
留存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、協(xié)議文件等。向金融監(jiān)管總局舉報(bào)平臺(tái)（12378熱線）或?qū)俚劂y保監(jiān)局反映；直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案（涉刑案件）。
四、監(jiān)管重拳整治動(dòng)態(tài)
公安部與金融監(jiān)管總局已啟動(dòng)“金融黑灰產(chǎn)”專項(xiàng)打擊，重點(diǎn)嚴(yán)查騙取貸款、偽造材料等鏈條。
公眾發(fā)現(xiàn)“背債”廣告或可疑行為，請(qǐng)立即舉報(bào)（如社交平臺(tái)群聊、短視頻引流等）。
還有一個(gè)騙局就是騙老人。
潘黎今年40歲，是武漢市公安局江岸區(qū)分局刑事偵查大隊(duì)民警。2022年5月27日上午，他在分局反電詐中心值班時(shí)，勞動(dòng)街派出所民警打電話求援，稱一名老人可能被騙，但怎么勸都不聽。
老人姓吳，72歲，家住江岸區(qū)。當(dāng)天上午，他前往轄區(qū)一家銀行，要求向某平臺(tái)賬戶充值2萬元。銀行工作人員察覺異常，通知派出所民警趕來勸阻。
潘黎判斷：老人到銀行急于轉(zhuǎn)大額存款卻說不清原因，八成是被騙。
在醫(yī)院找到老人后，潘黎正面勸說無效，轉(zhuǎn)而采取反向策略。他套近乎表示：“聽說您有賺大錢的門路，能否讓我也賺一點(diǎn)？”老人經(jīng)不住軟磨硬泡，掏出手機(jī)展示一款名為“梅蘭竹菊”的APP，神秘地說：“通過這個(gè)平臺(tái)投資‘文票’賺錢很快，我投了6000元，現(xiàn)在已經(jīng)翻了幾十倍。”憑借多年反詐經(jīng)驗(yàn)，潘黎推斷這是山寨平臺(tái)。
次日，潘黎在老人引薦下喬裝進(jìn)入該團(tuán)伙線下“運(yùn)營(yíng)公司”——“梅蘭竹菊”文交所華中運(yùn)營(yíng)中心。會(huì)議室里，一名“講師”正激情授課，臺(tái)下30多位50歲以上的投資人聽得熱血沸騰。墻上張貼著夸張海報(bào)：“平臺(tái)股東背景雄厚，正推進(jìn)赴美納斯達(dá)克上市，為投資者打開國(guó)際金融市場(chǎng)通路。”
潘黎立即上報(bào)，江岸區(qū)分局成立偵查專班。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙設(shè)立虛假“交易平臺(tái)”，以投資“文化收藏品”為幌子，誘騙中老年人購(gòu)買“金絲玉葉”“金玉良緣”等50余種“文票”，并通過返利分紅、低價(jià)配股等套路誘導(dǎo)拉新人入局，同時(shí)操控“文票”價(jià)格，以虛高股價(jià)吸引更多資金入池，騙取錢財(cái)。
在該團(tuán)伙操控下，2021年底，“金絲玉葉”文票以10元“上市”，半年內(nèi)漲至最高15000元（漲幅1500倍），截至2022年6月仍高達(dá)7500元。由于作案手段隱蔽、受害人被深度“洗腦”，主動(dòng)報(bào)案者極少。經(jīng)查，該團(tuán)伙總部設(shè)在南京。
當(dāng)年6月30日，武漢警方調(diào)集200余人分赴湖北、江蘇、湖南等地，抓獲嫌疑人118名，扣押電腦57臺(tái)、硬盤20個(gè)、銀行卡152張、手機(jī)173部。涉案資金約7.8億元，受害人遍布19省，損失從數(shù)千元至近百萬元不等。截至報(bào)道時(shí)，30名主犯已獲刑，案件仍在進(jìn)一步辦理中。
兩個(gè)騙局。
