自從中國實(shí)行計(jì)劃生育之后,造就了一批獨(dú)生子女,也就是我們通常所見的8090后,獨(dú)生子女的組合家庭,造就了中國典型的421的家庭結(jié)構(gòu)。想必不用多說,這種倒金字塔的家庭結(jié)構(gòu),最底下的1和中間的2都是悲催的,在養(yǎng)老不能靠政府的背景下,猶如背負(fù)著4個(gè)定時(shí)炸彈,每一步都會(huì)非常艱難。
60歲以上老人保險(xiǎn)怎么買?按照國際通行標(biāo)準(zhǔn),中國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì),未來關(guān)于老人的社會(huì)問題會(huì)變得更加的嚴(yán)峻,豪不夸張的說,老年人保險(xiǎn)問題在接下來的幾年將會(huì)是一個(gè)不得不去討論的問題。人過40歲,各類病痛就開始找上門來。如今50歲的老人,沒有幾個(gè)說自己身上不痛的。風(fēng)濕關(guān)節(jié)腰腿痛、失眠睡不好覺成了普遍性現(xiàn)象。這些都是身體健康出問題,臟器老化開始的征兆。更不用說三高,糖尿病、中風(fēng)、心梗等疾病已經(jīng)是老人年的高發(fā)重災(zāi)區(qū)。
60歲以上老人保險(xiǎn)怎么買?根據(jù)國家衛(wèi)生部的數(shù)字,目前國人一生中罹患重疾的概率已經(jīng)高達(dá)72%。老年人買保險(xiǎn),大概率是沖著理賠來的。保險(xiǎn)公司當(dāng)然不是傻子,所以老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在保額低、費(fèi)用高,、可選產(chǎn)品少的現(xiàn)狀。給老年人買保險(xiǎn),需要把握兩個(gè)原則:
(1)投保產(chǎn)品按照“意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”的順序進(jìn)行
意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)里面相對來說,比較普適性的產(chǎn)品類型,不怎么挑人,基本都可能投保,老年人的意外險(xiǎn)產(chǎn)品也比較好找。由于老人年紀(jì)大,多少都有點(diǎn)病痛,很難符合健康告知,加之保費(fèi)高,投保重疾險(xiǎn)已經(jīng)不太合適。防癌險(xiǎn)則是健康告知比較少的老人產(chǎn)品了,基本上三高和糖尿病都可以投保。
醫(yī)療險(xiǎn)則是覆蓋范圍大,相當(dāng)于變通的一年期重疾險(xiǎn)了,由于類屬于消費(fèi)型保險(xiǎn),因此,價(jià)格相對可以接受,而且續(xù)保條件好的話,可以解決重疾險(xiǎn)難以覆蓋的問題。
(2)我們需要把握的唯一原則就是杠桿比。
年交保費(fèi)5000元,繳費(fèi)20年,保額是10萬,請問這樣的產(chǎn)品,你買還是不買?
我們可以很清楚的計(jì)算,總共累計(jì)繳納保費(fèi)就是10萬,和保額相等,根本就沒有杠桿。投保人唯一能夠覺得劃算的前提就是在繳費(fèi)過了等待期之后的幾年里就出險(xiǎn),從而實(shí)現(xiàn)杠桿效用,可這事沒人會(huì)希望它發(fā)生。那么60歲以上老人保險(xiǎn)怎么買?老年入購買保險(xiǎn)有許多限制條件:
1、購買年齡限制:
很多保險(xiǎn)都有購買年齡限制,比如醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)65歲以后基本買不到了,為父母買保險(xiǎn),年齡限制是一個(gè)比較大的門檻。
2、產(chǎn)品保額限制:
隨著年齡增長,重疾風(fēng)險(xiǎn)加大,所以保險(xiǎn)公司也會(huì)更加嚴(yán)格的核保,購買重疾險(xiǎn)所交保費(fèi)和保額相當(dāng),杠桿極低,已經(jīng)失去了購買保險(xiǎn)的意義。很多防癌險(xiǎn)也都有保額的限制,雖然賣給你,但是保額很低。
3、健康告知要求:
老年人或多或少都是有一些疾病的,高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見的,所以為父母購買保險(xiǎn)還受健康告知的制約。
4、保費(fèi)價(jià)格:
對于我們普通人來講,可能很多家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)還沒有配置齊全,給老年人配置保險(xiǎn)更要考慮預(yù)算的問題,可以說要精打細(xì)算。
60歲以上老人保險(xiǎn)投保時(shí)建議注意以下三點(diǎn):
1、要附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)
為60歲以上老人買意外保險(xiǎn),最好要附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)橐馔獗ｋU(xiǎn)只保障被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或傷殘,不保障因意外傷害住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,只有附加意外醫(yī)療保障,才能得到賠償。所以,意外醫(yī)療保險(xiǎn)不可少。
2、最好包含老人意外骨折保險(xiǎn)
為60歲以上老人挑選意外保險(xiǎn)時(shí),要看清保障范圍,看看主要保障什么,最好要挑選可以保障老人骨折的保險(xiǎn)產(chǎn)品。老人骨質(zhì)疏松,摔倒很容易發(fā)生骨折,所以老人意外骨折保障也很重要。
3、要看清投保年齡
為老人買意外保險(xiǎn)產(chǎn)品,要選擇合適的投保年齡來投保。每家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)有投保年齡范圍,不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品,投保年齡范圍不同。在選擇意外保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要注意看投保年齡是否符合被保險(xiǎn)人投保。
